Jeżeli zaciągamy kredyt w banku na daną kwotę to bank w jakiś sposób musi się zabezpieczyć w przypadku braku spłat kredytu. Czyli zabezpieczenie kredytu to nic innego jak zabezpieczenie zobowiązań dłużnika wobec konkretnego banku. Jest to gwarancja, iż w przypadku trudności finansowych klienta, bank odzyska całość lub przynajmniej część zaangażowanych w daną transakcję środków. Podstawą działalności banku jest osiąganie zysku, a jednym ze sposobów uzyskiwania dochodów jest udzielanie kredytów.
Różne formy zabezpieczeń ryzyka
W ostatnich latach obserwujemy duże zainteresowanie kredytami, które są obarczone ryzykiem. W celu minimalizacji ryzyka kredytowego banki stosują różne formy zabezpieczeń. Jedną z metod zabezpieczenia spłaty kredytu jest ubezpieczenie. Celem artykułu jest analiza sytuacji na rynku kredytowym i zwrócenie uwagi na jedną z form zabezpieczenia spłaty kredytów jaką jest ubezpieczenie. Ubezpieczenia kredytów cieszą się dużym zainteresowaniem i są często stosowaną formą zabezpieczenia spłaty kredytu. Ze względu na dużą liczbę zaciąganych kredytów oraz pojawiające się problemy z ich spłatą, słusznym wydało się podjęcie takiego tematu badawczego.
Zabezpieczenia mogą być rzeczowe lub tez osobiste
Zabezpieczenie rzeczowe to odpowiedzialność osoby udzielającej zabezpieczenia ogranicza się do poszczególnych składników jej majątku (np. hipoteka, kaucja, blokada środków na rachunku bankowym, przywłaszczenie na zabezpieczenie lub zastaw ogólny). Natomiast zabezpieczenie osobiste to osobista odpowiedzialność osoby udzielającej zabezpieczenia (kredytobiorcy lub innego dłużnika). Powinno ono zapewnić odzyskanie całej sumy kredytowej, wraz z naliczonymi odsetkami i prowizjami. Może to oznaczać iż osoba biorąca kredyt odpowiada wobec banku całym majątkiem jaki posiada. Mowa o majątku jaki posiadała w momencie brania kredytu, jak i tego, w którego posiadanie dopiero wejdzie.
Jeśli z różnych powodów kredytobiorca nie będzie mógł samodzielnie spłacić zobowiązania kredytowego, uruchomione zostanie zabezpieczenie kredytu i bank będzie mógł dochodzić swoich praw za jego pośrednictwem. Banki, aby zmniejszyć ponoszone przez siebie ryzyko kredytowe, stosują odpowiednie środki zabezpieczające zwrotność kredytów. Jednym z nich jest wymaganie od kredytobiorcy przedłożenia prawnego zabezpieczenia kredytu.
Nadrzędnym celem związanym z ustanawianiem zabezpieczenia spłaty kredytu jest zapewnienie bankowi zwrotu należności z tytułu udzielonych kredytów i gwarancji bankowych, bez względu na okoliczności, w przypadku nieuregulowania zobowiązań przez dłużnika w umówionym terminie. Ma to zapewnić bankowi skuteczność w dochodzeniu roszczeń i zwiększyć wartość aktywów, z których bank może się zaspokoić.
Istnieją różnego rodzaju zabezpieczenia spłaty kredytów akceptowalne przez bank przy udzielaniu zobowiązań finansowych. Dzięki wykorzystaniu odpowiedniego zabezpieczenia spłaty kredytu możliwe jest zmniejszenie kosztów ponoszonych przez kredytobiorcę. Całkowity koszt kredytu będzie niższy z uwagi na fakt, że bank ponosi mniejsze ryzyko kredytowe w związku z takim zobowiązaniem udzielanym klientowi.
